Vara kvar eller lämna Svenska kyrkan?

Lkpg-domkyrkaJag är döpt, precis som många andra i vårat avlånga land. Dopet var inget jag själv kunde bestämma över då jag endast var ett par månader gammal när prästen stänkte vatten över mitt huvud.

Många är precis som jag född med en tro, eller uppväxt med en tro. Det är lite som att välja bank, man väljer det ens föräldrar tror på. Jag skulle vilja påstå att jag är troende, om än inte aktivt.

Sedan min årsinkomst steg dramatiskt 2010 har också den kollekt jag som medlem i svenska kyrkan betalar genom kyrkskatt ökat rejält. Sedan jag läst om mina kollegor i branschen som efter lönelyft hoppat av svenska kyrkan och sparat tusentalskronor så har tanken slagit mig både en och två gånger.

Världens rikaste kyrka

Med en personal på 25 000 personer och tillgångar på över 40 miljarder kronor måste svenska kyrkan anses som en av världens rikaste. I genomsnitt är kyrkoavgiften 2006 1,22% av kommunalt beskattningsbar förvärvsinkomst.

Detta ger dig som har en inkomst på 500 000 kr c:a 6 100 kr i kyrkskatt varje år. Tänk dig vad det blir samanräknat under en hel livstid!

En nyhet i Dagens Industri idag berättar att kyrkan snart är redo att ge (oss) rika rabatt:

Många med hög lön lämnar Svenska kyrkan eftersom avgiften betalas proportionerligt mot förvärvsinkomsten. Därför kan ett kostnadstak för kyrkoavgiften nu införas.

Nu räknar kyrkan på två alternativ där ena sätter taket på 10.000 kronor och det andra på 5.000 kronor. Det lägre taket har dock tidigare dömts ut då Svenska kyrkan skulle tappa avsevärda intäkter.

I vilken omfattning utträder skulle dämpas är svårt att estimera. Men ett kostnadstak på 5.000 kronor skulle innebära 2,7 procent mindre intäkter. Tak på 10.000 skulle ge ett tapp på 1 procent.

Så här går du ur kyrkan

Anmäl till församlingsexpeditionen i den församling du är folkbokförd. Anmälan ska göras personligen och skriftligt med din namnteckning.

För att befrias från kyrkoskatt måste medlem anmäla utträde senast den 30 oktober året innan beskattningsåret.

Det enda du förlorar på att lämna Svenska Kyrkan är rätten till en kristen begravningsceremoni och kyrklig vigsel. Kyrkan kan tillåta att du, mot avgift, får tillgång till dessa ceremonier. Övriga kostnader i samband med begravning samt rätten till en begravningsplats betalas av den obligatoriska begravningsavgiften som alla skattebetalare bidrar till, oavsett om de är medlemmar i Svenska Kyrkan eller inte.

Låna till lägenhet

Låna till bostadsrättAtt köpa en bostadsrätt har många gånger visat sig vara en lönsam affär. Under de senaste två decennierina har bostadspriserna stigit konstant och är idag väldigt höga i storstadsområdena. Många som redan köpt lägenhet hävdar eller hoppas såklart att utvecklingen kommer fortsätta. Det finns dock en överhängande risk för att en bostadsbubbla är närstående. Priserna kan inte gå upp i all oändlighet och det påverkar såklart dig om du köper bostad idag. Oavset om du lånar eller betalar lägenheten med sparade pengar löper du en förhöjd risk att bostaden tappar iv värde på en tioårsperiod. Skadan blir såklart ännu större om du fullbelånar den nya lägenheten eftersom du då sitter kvar med ett lån där lägenheten inte räcker till som säkerhet. Det kan bli väldigt dyrt. Om du köper den kontant så är ju risken att du förlorar stora delar av dina sparpengar om priserna sjunker kraftigt. Däremot har du fortfarande kvar din bostad som förvisso är lågt värderad, men tänker du itne sälja under överskådlig tid behöver det nte göra så mycket. Om du ändå tänker flytta men inte vill sälja till stor förlust kan du alltid hyra ut lägenheten till självkostnadspris. Då slipper du utgifter som månadsavgift till bostadsrättsförening med mera och kan lugnt flytta till en ny lägenhet eller till och med ett hus kanske.

När du lånar till lägenhet bör du teckna ett så kallat hypotekslån. Det är det mest fördelaktiga lånet eftersom du lägger in lägenheten som säkerhet. När banken har en säkerhet för de utlånade pengarna kan de erbjuda dig lägre ränta på lånet. Eftersom det ofta är stora pengar inblandade vil lägenhetsköp är finns det mycket pengar att spara på en så låg ränta som möjligt. En skillnad på 2-3 procent i ränta kan innbära att du tjänar respektive förlorar flera tusenlappar varje månad.

Lånordlista

LånFörsta inlägget här på ekonomibloggen blir en ordlista över begrepp inom lån. Många ord kan vara svåra att förstå och behöver förklaras. Här tänkte jag göra mitt bästa för att förklara några vanligt förekommande uttryck.

Amortering – Är att betala av på en skuld. Amortering kan antingen göras i omgångar eller allt på en och samma gång. Beroende på hur stor skulden är, och hur hög räntan är, varierar amorteringstakten. Om räntan är hög är det bra att hålla en högre amorteringstakt eftersom det blir kostsamt att ha skulden kvar onödigt länge. Små skulder om några tusen kronor brukar också amorteras som helhet.

Amorteringsfritt lån – Är ett lån där hela skulden återbetalas vid löptidens slut. Inga avbetalningar sker under tiden lånet löper. Snabblån och sms-lån är exempel på lån som brukar vara amorteringsfria.

Annuitetslån – Annuitetslån är en typ av lån där låntagaren periodiskt betalar ett fast belopp, ett annuitetsbelopp, för ränta och amortering tillsammans. Till skillnad från andra former av lån varierar inte utgiften för avbetalningar och lånekostnader över lånets löptid. Eftersom annuiteten är konstant, så varierar däremot amorteringsdelen över löptiden. Som för alla former av lån med återkommande avbetalningar, så minskar räntekostnaden efter hand, i takt med att det räntegrundande lånebeloppet sjunker. Amorteringsdelen av det totala månadsbeloppet stiger alltså för varje betalning.

Rak amortering – Innebär att amorteringsdelen är konstant vid varje betalningstillfälle. Utgiften minskar därför över tiden, allteftersom kapitalskulden, och därmed räntan, minskar.

Ränta – Ränta är priset du betalar för att få låna pengar. Banken tar ut en procentuell ränta för att låta dig förfoga över deras pengar under en förutbestämd tid. Räntan anges alltid årsvis om inget annat avtalats. Om du lånar 100 kr till en ränta av 5% så kostar det lånet dig 5 kr per år. En miljon kronor i lån ger med andra ord en ränta på 50 000 kr per år. Räntan betalar vanligtvis månadsvis, vilket ger en månatlig kostnad på miljonlånet om 4 167 kr.